フラット35の3つのメリットは?フラット35Sとは?

今回は住宅ローンのフラット35について、書いていきます。

よく広告やテレビのCMで見かけるフラット35ですが、ちらっと見かけるだけでは結局なんなのかあまり理解できていないものですよね(’A`|||)
フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してできた住宅ローンになります。
最長35年の全期間固定金利の住宅ローンです。
現在はフラット35を利用する方も多いようです。

私がフラット35にした3つの理由(メリット)

 

金利がずっと固定なので、資金計画をたてやすい

変動金利だと金利が下がる場合もありますが、上がった時の事を考えると将来生活が苦しくならないかという不安が私にはありました。可能性は低いですが、先の事は誰にもわからないので景気が一気によくなって金利がはね上がるなんて事ももしかしたらあるかもしれません。(ちなみにフラット35の金利は民間金融機関の変動金利と比較すると少し高いです。)

その点、ずっと固定金利のフラット35にすれば何年経っても金利が変わらないので、将来の資金計画がたてやすいといえます。

長期優良住宅の場合、フラット35Sが適用される

長期優良住宅とは省エネルギー性や耐震性、耐久性にすぐれた質の高い住宅の事を言います。
最近は長期優良住宅を売りしてるハウスメーカーも多くみられます。
フラット35Sが適用されると期間限定で金利が引き下げられます。
フラット35SにはAプランとBプランがあり、それぞれ適用基準が違いますがAプランは10年間、Bプランは5年間、金利が0.25%引き下げられます。適用基準は色々ありまして、どれか一つでもあてはまればそのプランになるという形なのですが、覚えやすいのは耐久等級が3であればAプラン、耐震等級が2であればBプランとなることです。

フラット35SのAプラン・Bプランの適用基準の詳細はこちらをご参考ください。

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またフラット35Sは新築住宅を買う時だけでなく、中古住宅を買う時でも適用されることがあるようです。

審査基準が民間金融機関の住宅ローンより甘く、審査に通りやすい

審査基準

・勤続年数(金融機関によっては最低勤続3年以上などもあるようです)

・過去の借り入れで返済の遅れがあったか

・現在の借り入れ状況(自動車ローン、カードローン、教育上ローンなど。奨学金は関係ないようです。)

・年収、返済負担率(年収に対する返済額の割合)

・借り入れ時、完済時の年齢

・健康状態

・雇用形態(派遣やパート、アルバイトなど)

 など

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上記項目で不安がある方は金融機関やハウスメーカーの営業の方にしっかり相談して決めるといいと思います。

私の場合は転職して間もない時期だったので、民間金融機関の住宅ローン審査は恐らく通らなかったでしょう。(転職して間もない状況で家を買うなんてかなり無計画だと自分でも思っています(´;ω;`))

あと付け加えて、繰上返済手数料無料、保証人不要、保証料無料も個々では私がフラット35にした理由にまでにはなりませんが、魅力的な部分であり大きなメリットの一つとも言えます。

フラット35の決定事項

またフラット35を利用するにはいくつかの決定事項もあります。

決定事項

・申込み時の年齢が70歳未満であること(親子リレー返済の場合は70歳以上でも可能)
親子リレー返済とは、本人が支払えなくなった時に子や孫に債務が引き継がれ2世代で返済をしていくことです。

・融資金額が100万円以上8000万円以下(1万円単位)で、建設費または購入価格の9割以内であること(現在は購入価格の10割でも可能になっています。)
土地を融資で購入する場合はその金額も入れて計算します。

・融資期間は最短でも15年以上、最長で35年以内になること(申込み時に60歳以上であれば10年以上でも可能)

・申込みをした本人や親族が住むための新築住宅の建設、購入資金であること

・一戸建て住宅の場合は床面積が70㎡以上、共同住宅(マンションなど)の場合は床面積が30㎡以上であること

そしてフラット35にはいくつかの重要な注意点もあります。
フラット35の3つの注意点については、こちらの記事をご参考ください。

フラット35にはいくつかの注意点があります。
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